Question 1

Como calculan los prestamistas los limites maximos de endeudamiento HELOC?

Accepted Answer

Los prestamistas aplican un limite de Relacion Prestamo a Valor Combinada (CLTV) para determinar su linea maxima. Multiplican el valor tasado de su vivienda por el porcentaje CLTV (tipicamente 80%) y restan el saldo de su primera hipoteca. En una vivienda de $500,000 al 80% CLTV con una hipoteca de $250,000, el HELOC maximo es $150,000. Algunos prestamistas extienden al 85% o 90% CLTV pero cobran tasas mas altas por el riesgo adicional.

Question 2

Que le pasa a mi pago mensual cuando termina el periodo de retiro del HELOC?

Accepted Answer

Cuando termina el periodo de retiro, el saldo pendiente se convierte en un prestamo amortizable. Ya no puede retirar de la linea, y su pago mensual aumenta para incluir tanto principal como interes durante el periodo de amortizacion. En un saldo de $50,000 al 8.5% a 20 años, el pago sube de $354 (solo interes) a $434 (principal mas interes), un aumento del 22%.

Question 3

Las tasas de interes en las lineas de credito hipotecario son fijas o variables?

Accepted Answer

La mayoria de los HELOC tienen tasas variables vinculadas a la tasa preferencial, lo que significa que su pago puede subir o bajar cada mes. Algunos prestamistas ofrecen una opcion de conversion a tasa fija que bloquea todo o parte de su saldo a una tasa establecida durante el periodo de retiro. Esto protege contra aumentos de tasa pero puede tener tasas iniciales mas altas y cargos de conversion.

Question 4

El interes pagado en un HELOC es deducible de impuestos para mejoras de vivienda?

Accepted Answer

El interes de un HELOC puede ser deducible de impuestos si los fondos se usan para mejorar sustancialmente la vivienda que garantiza el prestamo, bajo la Ley de Recortes de Impuestos y Empleo. La deduccion se limita al interes sobre hasta $750,000 de deuda combinada de hipoteca y HELOC para parejas casadas que declaran conjuntamente. Consulte a un profesional fiscal para su situacion especifica.

Fase HELOC	Requerimiento de Pago	Impacto en el Principal
Periodo de Retiro	Solo interes sobre saldo pendiente	Sin reduccion de principal requerida
Mes de Transicion	Salta a amortizacion completa P+I	Pagos a principal inician de inmediato
Periodo de Amortizacion	Pago fijo P+I hasta saldo cero	Saldo amortiza en plazo restante

NumeraDesk

Calculadora de Linea de Credito Hipotecario (HELOC)

Parámetros HELOC

Entendiendo la Mecanica y Fases de Pago de una Linea HELOC

Preguntas Frecuentes

Matriz de Comparacion de Fases HELOC

3 Errores Comunes con HELOC

Formulas Matematicas HELOC

Calculadoras Financieras Relacionadas